Seguro de vida para crédito à habitação

Se contratou o seu crédito antes de 2009 é possível que o contrato bancário esteja redigido em termos que preveem agravamento de spread. Ora, pela redação do Dec-Lei nº 2222/2009 tal prática torna-se ilegal. Assim, contratos anteriores a 2009 resultam numa grande oportunidade de poupança pela transferência do Seguro de Vida. Não só conseguirá melhores coberturas e melhores preços (entre 50% a 70% de poupança), como não terá qualquer aumento na prestação.

Nos contratos de crédito posteriores a 2009, a posição dos Bancos está por norma mais defendida. Não existe penalização no spread mas podem existir perdas de bonificações no spread caso não se subscreva determinado produtos com o Banco, tais como os Seguros de Vida.

No entanto, pode-se negociar e compensar a retirada do Seguro de Vida através da subscrição de algum dos produtos do Banco, como PPR, cartão de crédito, conta ordenado domiciliada no Banco, entre outros.

Há que fazer contas! Na maioria das vezes compensa optar pela transferência do seguro. Se o que se vai pagar a mais por mês na prestação do empréstimo for inferior ao que poupa mensalmente com a transferência do seguro, então compensa transferir o seguro. Lembre-se que a essa poupança aplica-se ao tempo de vida do empréstimo… 20, 30, 40 anos…

Sim, pode! O Seguro de Vida, não sendo obrigatório por lei, é quase universal na banca e há muito poucas instituições bancárias que emprestam dinheiro sem contratar este seguro. A entidade bancária com quem está a negociar o crédito vai sugerir a contratação do seguro de vida em simultâneo a troco de uma bonificação no spread. Apesar de parecer mais vantajoso, nem sempre é assim.

Antes de se decidir por contratar o seguro junto do banco, peça propostas junto de outras seguradoras.  Se estas forem mais favoráveis, deve desde logo negociar com o Banco as condições de contratação do crédito com a opção de contratação dos Seguros fora do Banco.

A poupança que pode obter rondará os 60%. Ao ter o seguro fora do Banco, ao longo da vida do crédito terá ainda a possibilidade de rever o seu seguro sempre que lhe surgirem melhores condições.

Depois de definir as coberturas e o capital a segurar – note que há seguros cobrem apenas 50% do capital em dívida, o que pode não ser de seu interesse -, deverá procurar o Seguro de Vida mais vantajoso do mercado. Analise a evolução do prémio/mensalidade ao longo de todo o contrato; compare a poupança ao longo do tempo e nunca só no primeiro ano, entre as diversas propostas. Esta poupança é extremamente significativa porque o seguro cobre o risco de morte e de invalidez e, por isso, tem um preço crescente ao longo do tempo (apesar da redução do valor em dívida, a probabilidade de risco de morte e invalidez aumenta com a idade).

O processo de transferência do seguro pode ser bastante tranquilo. O importante é que seja bem aconselhado e esclarecido. Conhecemos as diversas seguradoras e saberemos direcionar o seu processo à que melhor corresponda ao que procura. Connosco será bem informado e terá todo apoio para mudar o seu seguro de vida e poupar muito dinheiro.